5 Dicas para começar a poupar em 2025

Com o novo ano à porta, esta é a altura ideal para refletir sobre os seus hábitos financeiros e planear formas de melhorar a sua relação com o dinheiro.

Poupar não significa abdicar de tudo, mas sim adotar estratégias que lhe permitam fazer mais com menos, aproveitando ao máximo os seus recursos.

Pequenas mudanças nos seus hábitos e uma organização mais cuidada podem fazer uma grande diferença no final do mês.

O segredo está em começar com objetivos simples e ajustados à sua realidade, dando atenção aos detalhes que, muitas vezes, passam despercebidos.

Neste artigo, partilhamos dicas práticas e acessíveis para o ajudar a reorganizar as suas finanças e a poupar de forma inteligente em 2025.

Mapa dos seus gastos

O primeiro passo para começar a poupar em 2025 é fazer o balanço do ano que passou.

 Mapear os gastos dos últimos meses ajuda a identificar padrões, a compreender melhor as suas prioridades financeiras e a descobrir onde pode cortar ou ajustar despesas.

 Para começar, reúna os extractos bancários e faturas dos últimos três a seis meses. Organize os seus gastos em categorias como alimentação, transportes, lazer, saúde e despesas fixas. Este exercício vai dar-lhe uma visão clara dos seus hábitos financeiros.

 Com base nesta análise, procure identificar áreas onde pode reduzir despesas. Pequenos ajustes, como diminuir compras por impulso ou rever serviços de subscrição, podem fazer uma grande diferença no orçamento mensal.

 Dica: não pense nestas despesas apenas no que gasta por mês. Faça as contas à poupança que pode conseguir ao longo do ano.

A maioria das plataformas de streaming oferece a possibilidade de poupança ao ajustar o tipo de subscrição. Optar por um plano básico em vez de um premium pode representar uma diferença mensal significativa que, acumulada ao longo do ano, resulta numa economia considerável.

 Outra alternativa é partilhar a conta principal com familiares ou amigos, adicionando um membro extra por um custo reduzido.

 Essa opção permite que cada utilizador tenha a sua própria conta e palavra-passe, enquanto o pagamento é gerido pela conta principal, garantindo poupanças mensais e anuais ainda mais expressivas.

 Agora, aplique este mesmo raciocínio a outras pequenas despesas que possam surgir nas suas faturas mensais.

 Criar este mapa financeiro não só o ajuda a identificar áreas onde pode poupar, como também lhe permite ganhar maior controlo sobre os seus gastos e estabelecer metas realistas de poupança.

 Com uma visão clara de onde o seu dinheiro está a ser aplicado, será mais fácil delinear um plano para iniciar 2025 com mais estabilidade financeira.

Planear o orçamento familiar

Dezembro e janeiro são o momento ideal para analisar o seu orçamento familiar. Se já tem o hábito de o fazer, aproveite para rever as contas, identificar gastos e garantir que não há nada a escapar.

 O objetivo é claro: perceber se, ao longo do último ano, o total dos seus rendimentos (como os salários do agregado) superou as despesas mensais, que incluem prestações de crédito à habitação, rendas e outros encargos fixos.

 Para facilitar este processo, organize as suas finanças em três colunas, adaptadas ao método que melhor se ajusta a si. Pode optar por uma aplicação de gestão financeira, uma folha de cálculo no Excel ou, se preferir, um caderno ou livro de orçamento:

• Receitas: Anote os rendimentos mensais, como salários ou pensões.
• Despesas: Liste os seus gastos fixos e variáveis, incluindo créditos, seguros, contas de serviços (eletricidade, telecomunicações, etc.), alimentação e lazer.
• Poupança: Insira os valores que reserva mensalmente, seja para uma conta-poupança, um fundo de emergência ou investimentos.

Este exercício ajuda a garantir que as suas finanças estão em ordem e a identificar se está a gastar mais do que devia — e, mais importante, onde isso está a acontecer.

Comece por analisar todas as suas despesas, prestando especial atenção às que têm maior peso no orçamento familiar.

Alguns gastos, como habitação ou alimentação, podem ser mais difíceis de ajustar, mas há sempre formas de poupar.

Uma dessas formas é renegociar os seus créditos ou rever as faturas de serviços, como telecomunicações e energia — um tema que será abordado em detalhe mais à frente.

Se ainda não tem um orçamento familiar, esta é a altura certa para o criar. Se já o faz, aproveite para o otimizar e entrar no novo ano com uma maior estabilidade financeira.

Renegociar os contratos

Depois de mapear os seus gastos e definir o orçamento familiar, é importante rever os contratos dos serviços essenciais.

Este passo pode ser crucial para reduzir as despesas fixas. Seguem dois exemplos: o setor das telecomunicações e o da energia.

Nas telecomunicações

A entrada da DIGI no mercado português levou as três principais operadoras (MEO, NOS e Vodafone) a ajustarem os preços das suas marcas low-cost (Uzo, Woo e Amigo, respetivamente) e a melhorarem as suas ofertas.

Dependendo da sua área de residência, estas podem disponibilizar serviços mais personalizados e gerar poupanças significativas ao longo do ano.

Se tem um contrato de fidelização, aproveite para renegociar as condições e procurar uma solução mais vantajosa.

Caso não esteja fidelizado, avalie se realmente necessita de todos os serviços incluídos num pacote completo.

Na energia

No setor da energia, conforme noticiado por vários órgãos de comunicação social, a ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) indicou recentemente que alguns clientes do mercado livre poderão poupar mais de 200 euros em 2025.

As poupanças no mercado liberalizado variam consoante o perfil de consumo. Por exemplo:

• Um casal sem filhos, com um consumo anual de 1.900 kWh, pode poupar até 45 euros por ano (10%);
• Um casal com dois filhos e um consumo de 5.000 kWh poderá poupar cerca de 112,80 euros por ano, o equivalente a 9,40 euros por mês;
• Famílias maiores, com consumos mais elevados, podem atingir poupanças de até 211 euros anuais (8%), dependendo do fornecedor.

No entanto, no caso do gás natural, as poupanças são praticamente nulas. Para este serviço, o mercado regulado continua a ser a opção mais vantajosa.

Outras opções

Os exemplos das telecomunicações e da energia mostram como rever contratos pode traduzir-se em poupanças significativas ao longo do ano. Contudo, este princípio pode ser aplicado a várias outras áreas das suas finanças pessoais.

Avalie, por exemplo, a possibilidade de transferir o seu crédito à habitação para outra entidade que ofereça condições mais vantajosas. Consolidar vários créditos num único também pode simplificar a gestão das prestações e reduzir os encargos mensais.

Se tem essa possibilidade, amortizar uma parte do crédito pessoal pode ajudar a reduzir o custo total do empréstimo.

Outra alternativa é ponderar a utilização de um crédito multiopções, especialmente se for proprietário de um imóvel, para consolidar ou ajustar despesas de forma estratégica.

Seja qual for a sua situação, estas medidas podem fazer a diferença na reorganização do seu orçamento, permitindo-lhe aliviar o peso das prestações e gerir as suas finanças com maior eficiência.

Faça escolhas informadas e analise todas as condições antes de tomar uma decisão — lembre-se de que uma análise cuidada pode resultar em poupanças consideráveis.

Tenha atenção às faturas do e-fatura

Validar as faturas no e-Fatura ao longo do ano é uma forma prática e eficaz de garantir poupanças no IRS.

Muitas despesas — como saúde, educação e habitação — só serão consideradas para deduções fiscais se estiverem corretamente registadas e validadas no sistema.

Embora o prazo para validar as faturas termine em fevereiro, antecipar este processo evita contratempos de última hora e permite detetar e corrigir possíveis erros ou pendências.

Para facilitar, peça sempre fatura com o número de contribuinte no momento da compra e utilize ferramentas, como a aplicação oficial e-Fatura, para gerir tudo de forma simples e centralizada.

Ao adotar este hábito, estará a maximizar o potencial de reembolso ou a reduzir o valor a pagar no IRS, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente e organizada.

Lembre-se: poupar no IRS começa com a organização das suas faturas e com um planeamento cuidado.

Invista num PPR

 Se já liquidou as suas dívidas e tem um fundo de emergência assegurado, os Planos Poupança Reforma (PPR) podem ser uma excelente forma de planear o futuro e, simultaneamente, tirar partido dos seus benefícios fiscais no IRS.

Dependendo da sua idade, dos seus rendimentos e das deduções já realizadas, pode deduzir até 400 euros por ano. Com um benefício fiscal de 20%, o PPR apresenta-se como uma opção vantajosa.

No entanto, é importante ter em conta que este benefício está sujeito a limites, determinados pelo rendimento colectável e pelas outras deduções já efetuadas, como saúde, educação, lares ou habitação.

 Para não perder esta oportunidade, vale a pena fazer contas. Consultar a nota de liquidação do IRS do ano anterior é um bom ponto de partida, pois este documento fornece dois dados essenciais: o rendimento colectável e as deduções sujeitas a limites.

 Com base nestes números, é possível avaliar quanto ainda pode deduzir, especialmente se a sua situação financeira e fiscal for semelhante à do ano anterior.

 Se pretende poupar para o futuro e reduzir a carga fiscal, o PPR é uma solução interessante. Além de criar uma poupança para mais tarde, estará a beneficiar das vantagens fiscais disponíveis e a aliviar o impacto do imposto no presente.